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新富阶层到2020年将达2.8亿 仅8%有全面理财规划

界面 - 陈菲遐 2017年06月19日 15:59

  中国的新富人群正日益增多。上海交通大学上海高级金融学院与美国嘉信理财公司近日联合发布“中国新富人群财富健康指数”调研成果(下称健康指数调研)显示,中国过去30 年的快速经济增长造就了一个重要并且持续增长的新富投资者群体。到2012 年,这一群体已有1 亿2 千万人。到2020 年,这一数字预计将会达到2 亿8 千万人,并贡献35%的中国消费总额。作为未来主要的消费主力军,研究这一群体变得额外重要。

  健康指数调研共涉及57个问题,覆盖了包括北京、上海、广州、杭州、厦门、武汉、重庆、成都和大连等九大城市的18岁及以上新富人群。报告内容显示,这是一个多样化的群体,大多受过高等教育、在50 岁以下、结婚并有一个孩子、拥有房产和汽车。他们的年均税后收入在人民币12.5 万到100 万之间。

  如何将已有财产保值甚至增值是这一群体对于资产的主要诉求。调查显示,高达82%的新富阶层投资者对目前的财务状况充满信心。不过被问及具体理财目标和规划时,只有41%的新富阶层投资者认为有可能实现自己的长期理财目标。此外,仅有8%的中国新富阶层投资者拥有囊括投资目标、时间规划、投资风险及理财产品等因素在内的全面理财规划。

  健康指数调研报告显示,当新富阶层投资者被要求设立投资目标和预估实现这些目标所需的时间和资源时,拥有全面理财计划的投资者与缺乏全面规划的投资者之间显示出了很大差距。在缺乏全面理财规划的投资者中,只有38%认为他们有很大可能性实现理财目标。相反,在拥有全面理财规划的投资者中,75%对于实现理财目标非常有信心。拥有全面理财规划的投资者往往采用更平衡的投资组合,他们仅将12%的资产投入到房地产中。然而,缺乏全面理财规划的投资者会将21%的资产投入到房地产中。

  高金副教授吴飞表示,“从表面上看,大多数受访者对他们的财务状况非常满意。但是,59%的受访者表示他们不可能实现自己制定的理财目标和时间规划。这一矛盾表明我国新富人群尚未意识到他们需要更多关于理财规划的专业帮助。”

  家庭始终是新富人群投资的重心所在。然而随着年龄和收入的不同,在投资选择中的优先级也有所变化。在35岁至44岁的新富人群中,60%的投资者将子女教育作为首要投资目标;在45岁以上的新富人群中,40%的投资者将资助子女买房或创业作为重要投资目标;56%的新富人群会设立紧急储备金以保护家庭应对风险。在月收入在9000元至15000元之间的新富阶层投资者中,仅有6%将“生二胎”作为投资原因。而在月收入30,000元以上的投资者中,这个比例提高了一倍。

  在接受界面新闻专访时,嘉信理财公司国际服务及特殊业务拓展部执行副总裁丽萨.亨特表示,中国的这一人群对比其他国家新富人群在特征方面并没有那么多不同,比如他们在整个投资的方向,或投资风格方面,其实会有很多的相似之处。“但确实,在整个调研过程当中也看到了他们有一些不同。中国新富人群对于子女的投资是他们投资的重点,不管是哪一个年龄层都是这样的,特别是在35岁到44岁之间,他们对子女的投资是一个重中之重,这在全世界范围内都是相同的。但是不同的是,他们在投资的时候,投资的目标过于单一,一次只能做一件事情,有的时候反而会影响到他们其他一些投资目标的实现。比如之后的退休养老,或是医疗的保障。”

  对于投资建议,丽萨.亨特表示,这些新富人群在投资上首先是要有一个规划。“尽量实现投资组合的多元化,就是不要紧盯着某一个资产类别,希望它以后能赢。就是一定要分散,使你的风险降到最低。”

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