乐居财经 进入2021年以来，广州、深圳、宁波、杭州、苏州等多个城市，陆陆续续的传出商业银行集体上调房贷利率的消息，广州目前房贷利率已经普遍到了5.4%，部分银行甚至超过了6%。一时间，“利率的调整”成为了刚需买房群体时时关注的焦点，哈尔滨也传来了房贷利率上调的消息。

  为此，乐居哈尔滨于10月初对哈尔滨银行贷款利率现状展开调查，调查结果显示，其中超半数的银行房贷利率有不同幅度的上调。

  1个月过去了，哈尔滨现阶段房贷利率又如何呢？

  ·哈尔滨房贷利率上涨已成定局 放款周期普遍变长

  10月28日，在哈尔滨第43届商品房展销会上，乐居向设置展台的几家银行咨询了现阶段购房贷款利率情况，具体信息如下：

  （注：房贷利率数据来源各银行于房展会期间部分支行个贷经理最新口径，具体实施利率以最终贷款合同为准。）

  由于房展会现场咨询人数较多，各大银行提供的贷款利率数据大多为利率均值，具体购房实施利率，仍需以最终贷款合同为准。

  尽管如此，在数据表中我们不难发现，中国银行、工商银行、农业银行、建设银行、交通银行等11家主流银行中，除建设银行与浦发银行的房贷利率相较于7月份没有变化外，其余9家银行房贷利率均有不同幅度的调整。

  而与9月份调查数据相比较，首套房贷利率中，邮政银行、民生银行、浦发银行呈下降趋势；二套房贷利率中，招商银行、民生银行、浦发银行、广信银行下降明显。不难看出，虽然房贷利率有所上调，但并没有网传上涨的那么明显，且10月份看来，部分银行利率环比呈现下降趋势。

  招商银行的工作人员向我们介绍，根据购房者购买楼盘合作银行的实际情况，现阶段在征信满足各项贷款要求的前提下，招商银行的首套房贷利率最低可以达到4.6%。

  不得不注意的是，哈尔滨房贷利率上涨已成定局，哈尔滨房贷收紧信号明确。

  此外，银行的房款时间变长，从收入证明、银行流水、购房资质，每一步规则虽都与以往并无变化，但现在各银行审查更为严格。

  某经手贷款业务的中介向乐居表示：“现在哈尔滨各银行的房贷利率都各不相同，有部分银行上调了利率，二手房利率上调更明显，虽然并不存在停贷的现象，但放款周期变长了。”

  中国银行的工作人员也表示“临近年底，银行额度紧张其实都是普遍现象，我行大部分储蓄网点已暂停新增房贷受理，需要到上级支行办理贷款业务。”

  常常关注楼市的网友不难分析出，无论是提高房贷利率。还是拉长放款周期，背后的真实意图依旧是稳定楼市，让刚需有序进入，驱逐炒房客。

  ·公积金贷款利好政策频出 优势凸显

  对于购房者而言，公积金的重要性不言而喻。相对于商业贷款，公积金贷款以更低的贷款利息成为人们购房时的首选。它的政策调整与变化，与我们广大置业者的切身利益息息相关。

  10月28日，在哈尔滨第43届商品房展销会上，乐居向哈尔滨市住房公积金工作人员求证，现阶段哈尔滨公积金首套房贷利率为3.125%，二套房贷利率为3.575%，相比于商业贷款最低4.65%的利率来看，公积金贷款和商业贷款利率相差非常大。

  以首套房基准利率来计算（公积金贷款基准利率3.25%、商业贷款基准利率4.9%），贷款100万元，分30年还清，公积金需还利息56.67万元，商业贷款需还利息91.06万元。

  使用公积金贷款，能比商业贷款节省34万元之多。公积金贷款的优势不言而喻。

  进入第四季度，哈尔滨公积金新政频频落地，利好优势凸显：

  ·放宽二手房公积金贷款房龄年限，由20年提高到30年，贷款年限与房龄之和不超过50年。

  ·允许异地缴存公积金职工在哈购房申请公积金贷款，实现异地职工享有在哈市同等住房公积金贷款政策。

  ·放宽灵活就业人员建户缴存公积金政策，社保开户即可申请缴存住房公积金

  ……

  公积金政策的调整，降低了灵活就业人员公积金开户门槛，加大了对刚需购房群体使用公积金支持力度，也将进一步促进全市房地产市场平衡健康发展。

  这无疑意味着，哈尔滨公积金贷款申请的条件更加宽松、更多购房人群受益，同时，公积金贷款申请的过程也更加简洁，公积金贷款买房更加容易。

  乐居哈尔滨最新梳理了哈尔滨可使用公积金贷款的在售新盘如下：

  ·房贷利率上调早有预兆

  2020年12月31日，央行和银保监会发布了《关于建立银行业金融机构房地产贷款集中度管理制度的通知》。

  设置了各级银行业金融机构房地产贷款占比、个人住房贷款占比设定上限。

  图片来源：中国人民银行

  对此，不少哈尔滨银行工作人员也表示，今年央行管控十分严格。

  据乐居哈尔滨此前了解，35家上市银行中，踩中“红线”的银行多达12家，“两条红线”正在发威。

  可见，收紧额度、延长放款，在年初便已经展现端倪。

  ·写在最后

  房贷利率上调对于买房者究竟有什么影响？

  对首套房置业者来说，即使房价不涨、利率不变，现如今买房的成本都已经提高了。

  乐居财经认为，置业者并不需要盲目恐慌，置业成本并不完全取决于利率的涨与跌，而很大一部分取决于市场的供求关系。

  如果市场供不应求，那么为了买到心仪的房源，利率上涨的成本便只能由买房者自己承担；但如果市场整体供大于求，那么为了加速去化，利率上涨的成本便会转嫁到卖方的身上。

  此外，买房者也不必悲观，哈尔滨出台“16条新政”，在供给侧做出边际调整，改善企业的现金流；在需求端，提出购房补贴、放宽公积金贷款年限等举措，增强购房意愿。而去年为了减少疫情对房企、楼市的影响，哈尔滨就出台过“哈十四条”的救市措施，可见政府对于维稳楼市的信心。

  在乐居财经看来，市场销量一直是最好的说明。好产品，不论在什么时候，都会有人乐于买单。